Čo je kontokorent a ako funguje
Povolené prečerpanie resp. kontokorentný úver (skrátene kontokorent), slúži na krátkodobé preklenutie nesúladu medzi príjmami a výdavkami klienta. Banka poskytne ku korunovému alebo devízovému bežnému účtu klienta povolenie tzv. debetného limitu, čiže "čerpania do mínusu". Jedná sa o formu úveru, ktorý sa da čerpať a splácať kedykoľvek.
Hlavná výhoda kontokorentu spočíva v posilnení vašej platobnej schopnosti. Vaše pravidelné a povinné platby (napr. SIPO, inkaso, poistné) odídu v poriadku, keby sa z akýchkoľvek dôvodov na vašom účte nenachádzali dostatočné finančné prostriedky. Úrokové sadzby sa aktuálne pohybujú od 8 do 18% p. a. s tým, že ročne uvádzaná úroková sadzba je často zdražovaná mesačným strhávaním úroku a zároveň na vyšší úverový rámec.
Ako povolené prečerpanie funguje?
Povolené prečerpanie sa môže opakovať. Ako náhle "pôžičku" splatíte (čiže navýšite stav účtu na čiastku, ktorú ste si požičali plus úrok), môžete z princípu revolvingu opäť čerpať do mínusu. Pozor ale na jednu vec! Banky určujú limitné čiastky, do ktorých môžete zo svojho účtu čerpať. Pokiaľ hranicu prekročíte, počítajte s vysokým penále okolo 25% p. a. Keď vám však na účet príde akákoľvek platba, spravidla výplata, úver bude celý alebo čiastočne splatený. Potom môžete kontokorent opäť kedykoľvek využiť a to vždy až do bankou stanoveného limitu. Jeho splatenie prebieha prichádzajúcimi platbami.
Kontokorentný úver je ponúkaný v dvoch podobách:
- Zaistený debet - ručí sa väčšinu termínovaným vkladom v rovnakej čiastke (alebo vyššej) ako je úverový rámec;
- Nezaistený debet - tu nemusí byť žiadne istenie. Pozor! Niektoré banky nezaistený kontokorent vôbec neposkytujú.